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Aged Pensionを調べ始めると、多くの人がここで止まります。
👉 「え、増やしたら年金減るの？」
👉 「じゃあ働かない方が得じゃない？」
この感覚。
でも実際は、かなり誤解があります。
■ 結論
👉 Aged Pensionは
“少しずつ減る制度”
👉 だから👇
👉 少し超えた瞬間に全部ゼロにはならない
■ これがTaper Rate（減額ルール）
例えばAsset Test。
（※数字はざっくりイメージ）
シングル（持ち家あり）
👉 約$300,000前後までは
比較的フルPensionゾーン
そこを超えると👇
👉 $1,000増えるごとにPensionが少しずつ減る
■ イメージしてみる
ケース①
資産：$300,000
👉 Pension：ほぼ満額
ケース②
資産：$350,000
👉 Pension：少し減額
ケース③
資産：$600,000
👉 Pension：かなり減額
ケース④
資産：$700,000前後
👉 Pension：ほぼゼロ
■ でもここで大事なのはこれ
👉 $700,000持ってる人は
👉 Pensionは減ってても資産がある
つまり👇
👉 年金だけ見てるとズレる
■ Income Testも同じ
例えば👇
👉 パート収入が増える
すると👇
👉 Pensionは少し減る
でも👇
👉 手取り全体は増えてるケースが多い
■ 一番危険な考え方
👉 「減るくらいなら増やさない」
これやると👇
・働かない
・投資しない
・現金不足
・将来不安定
👉 完全に逆転現象
■ 超シンプル比較
パターン①
・Pension満額
・資産ほぼゼロ
・毎月カツカツ
パターン②
・Pension減額
・資産あり
・命金あり
・固定費低い
👉 どっちが安定してる？
多くの人は②。
■ ここで見失いやすいこと
👉 Aged Pensionは
“豊かに暮らす制度”じゃない
👉 あくまで👇
👉 最低ラインの補助
👉 「ちょっと足りないかも組」
だから必要なのは👇
👉 Pension最大化ゲーム
❌
👉 崩壊を防ぐ設計
⭕️
■ 本当に見るべきもの
👉 年金額
❌
👉 生活全体の安定
⭕️
つまり👇
・固定費
・住居
・命金
・自分の資産
👉 ここで勝負が決まる
■ 一番大事な一文
👉 「年金を最大化しても、人生が安定するとは限らない」
👉 「少し減っても、資産がある方が強い」
■ まとめ
👉 Taper Rateで年金は少しずつ減る
👉 少し超えた瞬間にゼロではない
👉 「減るから損」は危険な思考
👉 本当に大事なのは👇
生活全体の安定
⚠️注意（必ず確認）
・Taper Rateや基準額は定期的に変更されます
・資産・収入・居住状況によって結果は異なります
・詳細は必ず Services Australia の公式情報をご確認ください
・本記事は一般的な情報提供であり、個別の金融アドバイスではありません
ここまで理解すると見え方が変わる。
👉 「年金を減らさない」が目的じゃない
👉 「人生を安定させる」が目的
次は👇
👉 第7話：「旦那のSuperがあるから大丈夫」の危険性｜日本人がハマりやすい老後の勘違い
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