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Aged Pensionは、
👉 「資産」だけじゃなく
👉 「収入」でも減ります。
これがIncome Test。
■ 結論
👉 収入が増えると
Aged Pensionは少しずつ減額される
でもここで重要なのは👇
👉 “少し働いたら全部なくなる”わけじゃない
■ まずイメージ
例えばシングル。
（※数字は2026年前後のざっくりイメージ）
👉 約 $200前後 / fortnight（2週間） くらいまでは
比較的フルに近い支給ゾーン。
そこを超えると👇
👉 超えた分に対して
50セント前後ずつ減額
■ 超シンプル例
ケース①
収入：$200 / fortnight
👉 ほぼ大きな減額なし
ケース②
収入：$400 / fortnight
👉 超えた約$200部分に減額発生
イメージ👇
・超過分：約$200
・減額：約$100前後
👉 「働いたら全部消える」ではない
■ カップルも同じ構造
カップルも👇
👉 一定額まではOK
👉 超えると段階的に減る
■ ここで重要なのがDeeming（みなし収入）
これがややこしい。
■ 実際にもらってなくても“収入扱い”
例えば👇
👉 銀行口座に$100,000ある
すると政府側は👇
👉 「そのお金、多少運用されてるよね？」
という前提で見る。
■ イメージ例
例えば👇
・$100,000
・みなし利率 2〜3%前後（時期で変動）
👉 年間
約$2,000〜$3,000の“収入ある扱い”
👉 実際に使ってなくても
👉 収入として計算される場合がある
■ 投資も同じ
例えば👇
・ETF
・株
・配当
👉 実際の配当だけじゃなく
👉 “みなし計算”される場合がある
■ ここで勘違いしやすい
👉 「じゃあ貯金しない方が得？」
👉 違う。
■ 例えば比較
パターン①
・Pension満額
・貯金ほぼゼロ
👉 毎月ギリギリ
パターン②
・Pension少し減額
・現金$100,000あり
👉 修繕・医療・緊急対応できる
👉 どっちが安心か？
多くの人は②。
👉 「ちょっと足りないかも組」
だから必要なのは👇
👉 年金最大化テクニック
❌
👉 生活崩壊を防ぐ設計
⭕️
■ 正しい順番
① 固定費を整える
② 命金を持つ
③ 少しずつ資産形成
④ Pensionは最後の補助
■ 一番大事な一文
👉 「年金を減らさないこと」より、“生活が安定すること”の方が重要。
■ まとめ
👉 Income Testで収入があるとPensionは減る
👉 でも段階的に減るだけ
👉 Deemingで“みなし収入”も見られる
👉 だから👇
「減る＝損」ではない
⚠️注意
・Income TestやDeeming率は定期的に変更されます
・収入・資産・家族構成により結果は異なります
・詳細は必ず Services Australia の公式情報をご確認ください
・本記事は一般的な情報提供であり、個別の金融アドバイスではありません
ここ理解すると見え方変わる。
👉 「減るの怖い」から
👉 「どう安定させるか」へ思考が変わる
次は👇
👉 第6話：年金が減るラインを超えたら損？Taper Rate（減額ルール）の正体
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