本文
ここ、かなり重要です。
👉 Aged Pensionは「お金を持ってる人ほど減る制度」です。
つまり👇
👉 資産がある＝満額もらえない
ここまでは前回の理解でOK。
でも今回伝えたいのは、その先。
👉 ここで判断を間違える人がめちゃくちゃ多い。
■ Asset Testとは？
Aged Pensionには👇
👉 資産テスト（Asset Test）
があります。
👉 資産が一定額を超えると減額
👉 さらに超えると0円
■ 何が資産として見られる？
基本👇
・現金（銀行残高）
・投資（株・ETFなど）
・投資用不動産
・車・ボートなど
👉 ほぼ全部カウントされる
■ じゃあ家は？
👉 自宅（主な居住用）は基本カウントされない
ここが大きなポイント。
■ だから起きる現象
👉 現金 → 家に変えると資産が減った扱いになる
■ 実際にあるケース（リアル）
👉 現金資産が多くて
長年Aged Pensionがもらえなかった人が
👉 家をアップグレードして受給対象に入る
👉 これ、実際に起きてる話。
制度上も成立してる。
■ でもここでズレる人が多い
👉 「じゃあ自分もやればいいじゃん」
👉 これがズレ
■ なぜズレるのか
理由はシンプル👇
👉 前提が違うから
■ 2つの世界
① 資産ありすぎ組
・現金が多すぎる
・年金対象外
👉 どうやって“入るか”を考える
② ちょっと足りないかも組
・Superそこそこ
・貯金やや不安
・年金は前提にしたい
👉 どうやって“崩壊を防ぐか”を考える
👉 この2つ、全く別ゲーム
■ 一番危険なパターン
👉 ②の人が①の戦略を真似する
例えば👇
・年金欲しさに家にお金突っ込む
・現金を減らす
👉 結果👇
・手元資金なくなる
・修繕費で詰む
・精神的に不安定
👉 本末転倒
■ この制度の本質
👉 Aged Pensionは
「資産が少ない人を支える制度」
👉 だから👇
・資産多い → 減る
・資産少ない → もらえる
👉 シンプルな構造
■ 正しい使い方
👉 年金を増やすために動かない
👉 安定を作った結果として乗るもの
■ あなたの設計に戻す
ここで全部繋がる👇
👉 固定費
👉 命金（現金）
👉 自分の資産
👉 Aged Pensionは
最後に乗る“補助”
■ 一番大事な一文
👉 「資産が多い人の戦略を、そのまま真似すると危ない」
👉 「あなたがやるのは“年金最大化”じゃなくて“生活安定化”」
■ まとめ
👉 Asset Testで資産があると年金は減る
👉 自宅は基本カウントされない
👉 だから資産移動で受給ラインに入る人もいる
👉 でもそれは👇
“資産ありすぎ組の話”
👉 多くの人は👇
“足りない中でどう守るか”の設計が必要
⚠️注意（必ず確認）
・資産テストの基準額は定期的に変更されます
・居住状況（持ち家・賃貸）で基準が異なります
・詳細は必ず公式情報（Services Australia）で確認してください
・本記事は一般的な情報提供であり、個別の金融アドバイスではありません
ここ理解できた人は、かなりズレなくなる。
👉 「年金を取りにいく思考」から抜ける
👉 「人生を安定させる設計」に入れる
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