「浮いたお金」は本当に存在するのか？
50年ローン派の前提👇
👉 「返済額が下がる」
👉 「その分が浮く」
👉 「全部投資に回す」
ここ、全部つながってるようで👇
一番重要な部分がズレてる
結論からいく
👉 浮いたお金は、ほぼ浮かない
なぜか？
理由はシンプル👇
👉 人間は“余裕があると使う”
現実に起きること
例えば👇
毎月の返済が
$3,000 → $2,300 に下がったとする
👉 差額 $700
理論👇
👉 「この$700を投資」
現実👇
👉 こうなる
- 食費ちょっと上がる
- 外食増える
- 子供の出費
- なんとなくの消費
👉 気づいたら消えてる
さらに厄介なのはここ
👉 「投資に回すかどうか」は意思決定
👉 「支出」は無意識で増える
つまり👇
👉 放っておくと必ず支出が勝つ
「投資に回せばいい」は簡単すぎる
よくある反論👇
👉 「いや、ちゃんと投資に回せばいいだけでしょ」
鬼回答👇
👉 それができる人は最初から困ってない
投資が止まる瞬間
これ、現実👇
- 車壊れた
- 医療費
- 収入減った
👉 一番最初に止まるのは何か？
👉 投資
そしてこうなる
👉 投資：止まる or 減る
👉 借金：そのまま残る
👉 片側だけ固定された状態になる
「浮いたお金」の正体
ここが核心👇
👉 浮いたお金じゃない
👉 未来に先送りした負担
50年ローンのトリック
返済が減ると👇
👉 余裕ができたように見える
でも実際は👇
👉 支払い期間が伸びただけ
この戦略が崩れる理由
まとめると👇
- 人間は余裕を使う
- 投資は優先順位が低い
- 不測の事態で止まる
👉 設計が人間と合ってない
第2話の結論
👉 「浮いたお金で投資」は
理論上しか存在しない
現実は👇
👉 消える or 止まる
次は核心👇🔥
👉 「金利は確定、リターンは不確定」
この話はお金の前提ににまとめてあります
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