オーストラリアで老後の話になると、
必ず出てくるのがSuperです。
確かにSuperは、
オーストラリア老後設計の中心です。
でも最近私は、
“Super残高だけでは安心は決まらない”
と強く感じています。
なぜなら、
同じSuper残高でも、
苦しい人と余裕がある人がいるからです。
「老後資金◯百万ドル必要」に振り回される
SNSやYouTubeを見ると、
- retirementには100万ドル必要
- Super 50万では足りない
- pensionだけでは無理
こんな情報が大量に流れてきます。
もちろん、
間違いではありません。
でも問題は、
“毎月いくら必要な人なのか”
が抜け落ちていること。
ここを見ないと、
数字だけ見て永遠に不安になります。
老後の難易度は「固定費」で決まる
例えば、
毎月1万ドル必要な生活と、
毎月3千ドルで満足できる生活では、
必要資産が全く違います。
つまり、
老後の難易度って、
Super残高だけではなく、
- 住居費
- 車
- 保険
- 生活レベル
- 維持コスト
でかなり変わる。
これは現役時代から、
すでに始まっています。
庶民が一番苦しくなるパターン
私が一番キツいと思うのは、
“現役時代の高固定費を老後まで引きずること”
です。
例えば、
- 大きな家
- 高い維持費
- ローン
- 高消費生活
を続けたまま、
収入だけ下がる。
すると、
老後も
「もっとお金が必要」
が終わらない。
これはかなり苦しい。
Superは「土台」であって万能ではない
ここ誤解されやすいですが、
私はSuperを否定しているわけではありません。
むしろ超重要です。
ただ、
Superは魔法ではない。
例えば、
- 固定費が重い
- 家賃が高い
- 生活レベルが高い
状態だと、
どれだけSuperがあっても不安は消えにくい。
逆に、
- 固定費が軽い
- 住居費が低い
- 「これで十分」が分かっている
人は、
そこまで巨大な資産がなくても、
自由度を感じやすい。
「いくら必要か」より「どう暮らしたいか」
ここ、
かなり大事だと思っています。
多くの人は、
「いくら必要ですか？」
を聞きます。
でも本当は、
“どう暮らしたいか”
を先に考える方が自然です。
- どこに住みたい？
- 家は必要？
- 車は？
- 旅行頻度は？
- 趣味は？
- 何に幸せを感じる？
ここが曖昧なままだと、
必要金額も永遠に分からない。
老後は「収入を減らす練習」でもある
若い頃は、
収入を増やす時期でもあります。
でも人生後半は、
少しずつ
“少ないコストでも心地よく暮らす力”
が大事になる気がしています。
これは我慢とは違います。
むしろ、
- 比較を減らす
- 見栄を減らす
- 自分に必要な量を知る
そんな話に近い。
庶民は「軽さ」が武器になる
超富裕層を目指すのは、
簡単ではありません。
でも庶民でも、
- 固定費
- 住居
- 生活レベル
- 維持コスト
を整えることで、
人生難易度をかなり下げることはできます。
私はこれ、
“守り”
というより、
“自由を守る設計”
だと思っています。
次回は、
「Aged Pensionだけで暮らせる人、苦しくなる人の違い」
について書いてみます。
家計設計屋より
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