Superは強い。
これは間違いない。
税制優遇もあるし、長期積立とも相性がいい。
でも最近、逆に思うことがあります。
Superだけ強くても危険ってこと。
今日は、
「現金とSuperのバランス」
について書きます。
Superは基本“触れないお金”
ここ超重要。
Superは老後資産。
つまり、
preservation ageまで、基本自由には使えない。
だから、
- 病気
- 離婚
- 失業
- 引っ越し
- 子供
- 車修理
- 家族トラブル
こういう“今の現実”には使いづらい。
ここを忘れると危険。
数字だけ見るとSuperは魅力的
例えば、
- 税制優遇
- 長期運用
- 年7〜10%前後を狙うFundもある
- 強制積立
これだけ見ると、
「全部Superへ入れた方が良くない？」
って思いやすい。
でも人生って、投資だけじゃない。
現金はTrashではない
最近ずっと思う。
現金はTrashではないむしろ、
現金があるから人生は安定する。
- 急な出費
- 心理的余裕
- 選択肢
- Noと言える状態
これ全部、現金が支えてる。
特に40代50代って、
想定外イベント普通に起きる。
命金が先
私はまず、
命金（生活防衛費）を優先する派。
投資より先。
Superより先。
理由は単純。
人間、追い込まれると正常判断できなくなるから。
だから、
「今すぐ使えるお金」
を持つ。
これ超大事。
じゃあどれくらい現金必要？
ここは家庭による。
でも私は、
超最低限で3か月
少なくとも6か月
12か月あればかなり強いと思ってる。
逆に、
それ以上の現金保持は
少しもったいないとも感じる。
もちろん性格にもよる。
でも現金って、
安心感はあるけど、
長期ではインフレ負けもしやすい。
だから私は、
命金を超えた余剰は、
- Super
- 外部投資
- 自分への投資
へ回していく考え方が好き。
現金ゼロで投資全振りは危険
でも逆も危険。
現金ゼロで投資全振りこれはかなり危ない。
特に40代以降。
なぜなら、
人生イベントが重いから。
- 親
- 子供
- 健康
- 仕事
- 離婚
- 介護
全部リアルに来る。
だから、
投資だけ強くても苦しくなる。
Super・現金・外部投資
結局ここって、
バランスゲーム。
例えば、
- 現金
- Super
- 外部投資
- 住居
- 固定費
全部役割が違う。
だから、
「どれが正解」
じゃなく、
何のためのお金かを分ける感覚が大事。
固定費が低い人は強い
ここ、全部繋がる。
固定費が低いと、
- 命金必要額も下がる
- 投資継続しやすい
- 焦らない
- 選択肢増える
つまり、
人生難易度そのものが下がる。
だから私は、
投資テクニックより先に、
固定費設計を重要視してる。
「全部突っ込む」は危険
人って極端に走りやすい。
- 全部現金
- 全部投資
- 全部Super
でも現実は、
真ん中くらいが結局強い。
特に40代以降は、
守りながら増やす感覚がかなり大事。
最後に
Superは強い制度。
でも、
Superだけで人生は守れない。
現金も必要。
柔軟性も必要。
だから私は、
固定費
↓
命金
↓
Super
↓
外部投資この順番をかなり大事にしてる。
派手ではない。
でも、
崩れにくい。
私はそこを重視してる。
※Super制度・税率・上限額などは変更される場合があります。必ずATO（Australian Taxation Office）やご自身のSuper Fundの最新情報を確認してください。この記事は一般的な情報・考え方の共有であり、個別の金融助言ではありません。
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