前回の話で出てきたこれ👇
👉 稼げてるのに詰む家計
理由はシンプルだ。
👉 固定費とキャッシュフローの構造
まず、現実的な数字を出す。
ゴールドコーストでよくある自営家庭👇
- 世帯収入：$100,000〜$150,000 / 年（手取りベース）
- 月換算：$8,000〜$12,000
ここで問題になるのが固定費。
■ 固定費モデル（リアル）
👉 月 $10,000 の家計
内訳👇
- 住宅ローン：$5,000
- 投資物件維持（保険・修繕）：$1,500
- 食費・生活費：$2,000
- 車・保険：$1,000
- 通信・その他：$500
👉 合計：$10,000
ここで何が起きてるか。
👉 収入と固定費がほぼ同じ
つまり👇
👉 止まった瞬間、即アウト
■ じゃあどれくらいで崩れるか
収入ゼロを想定する。
👉 1ヶ月
-$10,000
👉 3ヶ月
-$30,000
👉 6ヶ月
-$60,000
👉 10ヶ月
-$100,000
ここで気づくはず。
👉 貯金がないとゲーム終了が早すぎる
■ さらにヤバいのはここ
この構造の人は👇
👉 キャッシュフローで解決する癖がある
- 足りない → 働く
- 足りない → 稼ぐ
- 足りない → 借りる
👉 でもこれ
収入がある前提の戦略
止まったら？
👉 何もできない
■ 投資物件の罠
「家賃収入あるから大丈夫」
これも危ない。
例えば👇
- 家賃：$2,000 / 月
- でも空室 → $0
- 修繕 → 一撃で$5,000〜$10,000
👉 一気に逆回転
■ 高収入ほど崩れる理由
ここが本質👇
👉 生活レベルが固定費になる
- 家が大きくなる
- 車が増える
- 保険も増える
- 支出が“当たり前”になる
👉 そして
下げられなくなる
■ 弱い家と強い家の違い
弱い👇
👉 固定費 $10,000 → 下げられない
強い👇
👉 固定費 $10,000 → 必要なら $4,000まで落とせる
👉 この差が全て
■ 結論
👉 高収入だから安全なんじゃない
👉 固定費をコントロールできるかで決まる
次の話でやる👇
👉 じゃあ具体的にどう守るのか
👉 命金（生活防衛費）はいくら必要か
👉 答えはもう見えてるはずだ
このシリーズは⑩-生存設計の前提（survival-design-assumptions）にまとめていく。
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