ここまで読んで、
「じゃあ生活防衛費はいらない人なんていないのか？」
と思ったかもしれない。
そんなことはない。
いる。
ただし、かなり条件付きだ。
生活防衛費がいらない人の条件
① 生活費の数年分を超える純資産がある
② 固定費が極端に低い
③ 借金がほぼゼロ
④ 暴落時でも動揺しない資産配分
⑤ パートナーも金融理解がある
⑥ 医療・保険設計が整っている
ここまで揃っていれば、
「現金を厚く持たない」戦略は成立する。
本質は“流動資産の総量”
生活防衛費を持たない人は、
実は「備えゼロ」ではない。
形を変えて持っている。
・すぐ売れる資産
・大きな投資口座残高
・高いキャッシュフロー
つまり、
総合的な流動性が十分
だから成立する。
多くの人が勘違いするポイント
「投資しているから大丈夫」
は違う。
問題は金額。
例えば生活費が月AUD 4,000の場合。
年間AUD 48,000。
投資資産がAUD 30,000しかなければ、
暴落時に売却＝資産半減の可能性。
これは防衛ではない。
設計の順番
順番を間違えると事故る。
① 固定費を下げる
② 命金を確保する
③ 余剰を投資する
逆にすると、
不測時に投資を崩すことになる。
私の結論
生活防衛費がいらない人はいる。
でもそれは
既に「生活費を超える安全圏」にいる人
ほとんどの家庭はそこにいない。
だから一般論として
「生活防衛費はいらない」
は危険。
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