カテゴリー：【お金の前提】
住宅ローンを返すか。
投資をするか。
この問題を考えるとき、
一度シンプルに考えてみる。
数字だ。
住宅ローンの金利
例えば
住宅ローン金利
5％
これはどういう意味か。
100万円借りているなら
年間5万円の金利。
つまり
繰上げ返済すると
5％の確定リターン。
投資のリターン
長期株式市場の平均リターン
7〜10％
もちろん
年によって上下する。
マイナスの年もある。
だが長期では
株式市場は成長してきた。
ここで起きる葛藤
住宅ローン返済
・確実
・リスクなし
・安心
投資
・リターン高い
・不確実
・上下する
ここで
心理が揺れる。
実は答えは人による
例えば
住宅ローン金利
2％
この場合
投資の期待リターンの方が
大きくなる可能性が高い。
一方
住宅ローン金利
7％
この場合
繰上げ返済の方が
合理的になる。
つまり
金利次第。
だが本当の問題はここではない
多くの人が
住宅ローン vs 投資
を
二択
にしてしまう。
だが
資産形成は
二択ではない。
鬼の結論
住宅ローン
投資
この二つは
対立ではない。
役割が違う。
住宅ローン
生活基盤
投資
資産形成
両方を
同時に回す設計が
一番強い。
この話は「お金の前提」カテゴリーにまとめてある。
コメント