これは
「普通の生活は月いくら？」シリーズの第4話
車って、資産だと思う？
👉 多くの人の認識
「必要」
「便利」
「生活必需品」
👉 でも現実
👉 車＝借金
■ まず前提
👉 オーストラリアでは
👉 約70%前後がローンで車を購入
👉 つまり
👉 ほとんどの人が借金スタート
■ 月の現実
ローン
👉 $1,200
レジ
👉 $130
保険
👉 $200
👉 合計
👉 $1,530 / 月
👉 $18,400 / 年
👉 これが普通
■ 鬼のポイント①
👉 車は資産じゃない
👉 理由
👉 価値が下がる
買った瞬間
👉 価値ダウン
数年後
👉 半額以下も普通
👉 つまり
👉 減価する借金
■ 鬼のポイント②
👉 “2台持ち前提”になってる
家族
👉 夫婦それぞれ車
👉 月 $1,500 → $3,000
👉 年 $36,000
👉 住宅と同レベル
■ 鬼のポイント③（ここ最重要）
👉 車ローンを住宅ローンに組み込むケース
👉 よくあるパターン
車ローン
👉 $30,000
👉 これを住宅ローンに追加
👉 何が起きるか
■ 本来（5年ローン）
👉 支払い総額
👉 約 $35,000〜$38,000
■ 住宅ローンに乗せた場合（30年）
👉 約 $65,000〜$70,000
👉 結論
👉 $30,000の車が
👉 $70,000の車になる
👉 しかも
👉 月の支払いは軽く見える
👉 だから気づかない
■ 何がヤバい？
👉 短期消費を
👉 長期負債に変えてる
👉 車は数年で価値ゼロに近づく
👉 でも支払いは30年続く
👉 これ
👉 完全に逆
■ さらに本質
👉 車は“生活圏”を決める
車あり
👉 郊外OK
👉 通勤距離伸びる
👉 結果
👉 家安く見える
👉 でも車コスト増える
👉 トータルで高くなる
■ ここで全体
住宅
👉 $4,200
車
👉 $1,530（×2台なら$3,000）
保険
👉 $460
通信
👉 $230
👉 一気に$7,000〜$8,000ライン
👉 普通に詰む
■ 最後に
👉 車は便利
👉 でも
👉 自由を奪う装置にもなる
👉 問題は“持つこと”じゃない
👉 持ち方
👉 ローン
👉 台数
👉 生活圏
👉 ここ設計しないと
👉 一生固定費に追われる
👉 普通は安心じゃない
👉 普通は設計ミス
次👇
👉 固定費が高い人ほど働き続けるしかない構造
この話は「お金の前提」「生存設計の前提」に繋がる。
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